Tener un control del gasto es fundamental para lograr bienestar financiero, sin ir más lejos, yo considero que una persona que aprende a cómo gastar el dinero inteligentemente, es una persona que ahorra automáticamente. Y la tecnología así cómo la inteligencia artificial o IA nos ayudan a mejorar mucho en cómo gastamos el dinero.
Apuntar tus gastos con papel y lápiz puede ser bueno para empezar, y yo lo sugiero hacer de esa forma al principio, y una vez tenemos la destreza manual entonces pasar a usar la tecnología a nuestro favor, y si te encuentras en este punto quiero sugerirte algunas apps para registrar tus gatos de forma sencilla.
Un estudio de la Consumer Financial Protection Bureau indica que las personas que llevan un registro de sus gastos ahorran hasta un 20% más que quienes no lo hacen. (Ver fuente)
Pero además algo que pocos logran ver es que llevar un registro de gastos ya sea con una aplicación destinada para ello, o con papel y lápiz, o cualquier otro método que tu consideres, nos ayuda a reducir considerablemente las compras compulsivas, y eso se debe a que plasmar las cosas que hacemos por escrito tienen altos niveles de repercusión a nivel cognitivo o sea en nuestro cerebro, y nos ayuda a ser más conscientes de lo que estamos haciendo, que en este caso es gastar.
Las 5 mejores aplicaciones para registrar tus gastos diarios
Quiero que conviertas tu teléfono móvil en un instrumento para mejorar tu estado financiero, y estas aplicaciones podrían ser de utilidad en ese aspecto, y aunque al principio podría resultar un poco tedioso el ir día a día registrando dónde gastamos el dinero, no es más que nuestro cerebro poniendo resistencia a un nuevo hábito, y esto es algo debería estar presente en nosotros desde el día uno, si queremos mejorar nuestra situación financiera.
Todas las aplicaciones descritas a continuación tienen una curva de aprendizaje muy baja, son fáciles de usar, pero además cada una tiene características que convienen a una u otra persona, porque de acuerdo a nuestro estilo de vida, y nuestros propósitos podemos escoger una u otra.
¿Qué vas a leer?
Finance PRO
Una aplicación que logra el cometido principal de hacernos un asentamiento de forma fácil y sencilla de lo que gastamos día tras día, es una aplicación excelente si buscas la simplicidad ante todo, y desde ya te adelanto que es de mis favoritas.
Encontré está aplicación por casualidad, yo utilizaba una aplicación sumamente sencilla pero por cosas de la vida el desarrollador de la misma decidió ponerle unos anuncios molestos sin posibilidad de pagar por quitarlos, y al buscar una alternativa encontré a Finance Pro, lo que me agrado mucho es saber que es desarrollada por un Latino, y que está muy bien hecha además.
En la aplicación puedes crear cuentas y tarjetas, es todo «ficticio» y tu introduces los datos manualmente, o sea no es que la aplicación se conecta a tu banco para ver tu balance ni nada por el estilo, tu le dices los datos de la cuenta y su balance y la aplicación se encarga de realizar los cálculos y los ajustes necesarios.
Características principales:
- Puedes registrar gastos y ingresos de forma sencilla
- Puedes crear cuentas, tarjetas y establecer los balances (todo es manual y ficticio)
- Puedes escoger métodos de pagos diferentes a la hora de registrar un gasto, una cuenta o una tarjeta
- Tiene informes muy sencillos pero que logran su cometido de mostrarnos a donde se fue el dinero, te permite tener copias de seguridad y también está disponible en tablets, y ¿coches?
Posibles mejoras, bajo mi consideración:
- Debería tener la opción de establecer un gasto recurrente, por ejemplo, si yo pago la casa el día 05 de cada mes, ponerlo una vez y listo.
- Igualmente el ingreso normalmente es recurrente, y en fechas ya establecidas, sería genial decir en la aplicación que el día 15 de cada mes me hacen el pago de 12 mil pesos, y el día 30 de cada mes me hacen otro pago de 12 mil pesos.
- Me gustaría que me permitiera poner que un gasto fue en dólares, y tal vez conectarse una plataforma cómo Google y saber el valor aproximado del dólar actualmente.
Me gusta lo sencilla que es, y aunque hay algunas cosas que podría mejorar hasta el momento es casi perfecta en la forma que podemos registrar la información, y específicamente para mí que sólo busco registrar gastos sin muchas complicaciones pues esos datos los paso a mi presupuesto personal. También me encanta que tenga una versión sin anuncios, que es la que yo uso.
Enlace: Google Play
Spendee
Una aplicación para registrar gastos que tiene un diseño vistoso y gráficos bastante completos, pero además tiene ciertas particularidades que la hacen conveniente según el caso, por ejemplo te permite conectar tu cuenta de banco y tarjeta de crédito en la aplicación. Obviamente no está disponible para todos los países, y todos los bancos.
Algo que podemos destacar también de esta aplicación es el que podemos llevar nuestras finanzas con otras personas, ideal para familia y parejas. Establecer un presupuesto también y que todo se reduzca automáticamente es una delicia, y es lo que muchas personas valoran.
Caracteristicas principales:
- Permite establecer un presupuesto
- Permite vincular tu cuenta bancaria, pero además Paypal, Binance, Coinbase, entre otras.
- Puedes compartir tus finanzas con otras personas
- Su precio al año es bastante accesible.
Es una aplicación ideal si te gustaría conectar tu cuenta bancaria, y algo importante de mencionar es que te permite usar diferentes monedas y establecer recordatorios para fechas de pago, o cualquier otro gasto planificado, y que también puedes acceder a la aplicación vía web, y eso fantástico.
Enlace: Google Play – Apple Store
Monefy
Una gran aplicación para llevar un registro de nuestros gastos, de todas las mencionadas es la que tiene la interfaz más llamativa de todas, con un tono caricaturesco quizás, pero muy funcional, y la pantalla principal es lo más diferencial.
Monefy te permite hacer una copia de seguridad en Dropbox o Google Drive, también algo a destacar es que permite establecer la moneda de nuestros gastos, y por supuesto editar las categorías existentes, o crear nuevas.
Aunque tiene una interfaz «diferente», realmente es muy intuitiva a la hora de utilizarla, y ofrece lo justo sin ir por muchas funciones que podrían complicar nuestro objetivo, que es registrar gastos.
Caracteristicas principales:
- La versión gratuita es muy buena
- Te permite establecer el día que inicia tu mes, y también tu semana, esto es útil según sea el caso
- La forma de visualizar los meses, me parece genial puesto que tienes todo ahí mismo de golpe en la pantalla principal
Enlace: Google Play – Apple Store
Fintonic
Creo esta es la aplicación más longeva de la lista, la conozco desde hace años, y es realmente la más famosa en el mercado Español. Sirve no solo para registrar los gastos, sino que a lo largo del tiempo ha evolucionado y para personas que viven en España sin duda podría ser la mejor opción.
Te permite conectar con tu cuenta, y tarjetas de crédito en diferentes instituciones, y algo bastante atractivo son sus alertas, sobre comisione por ejemplo, entre otras cosas también.
Es una aplicación que hoy en día te permite hasta solicitar un préstamo hipotecario desde su propia interfaz, esta muy bien integrada con todo el sector bancario en España. Tiene integración con grandes bancos como BBVA, o Deutsche Bank, entre otros.
Caracteristicas principales:
- Integración con diferentes bancos en España
- Interfaz intuitiva y limpia
- Posibilidad de solicitar prestamos por la misma aplicación
Enlace: Google Play – Apple Store
Wallet (by BudgetBakers)
Es una aplicación también bastante reconocida en el sector, su origen es del mercado Estadounidense, pero sin duda podría ser útil a más de uno. En esta aplicación podemos conectar bancos, cuentas, tarjetas, y todo de una forma sumamente sencilla. Es importante mencionar que no debemos confundir esta aplicación con la propia de Google, que lleva el mismo nombre.
Probablemente es la aplicación más completa de todas, permitiéndote conectar en más de 15 mil bancos, y esto incluye a bancos de países latinos. También permite realizar un seguimiento de tus acciones en la bolsa de valores, sencillo eso si. Tiene una calificación de 4.9 sobre 5, con 300 mil personas opinando, eso te dice muy bien que tan satisfecho estas los usuarios.
Caracteristicas principales:
- Se conecta al banco (debes tener Premium)
- Permite establecer metas de ahorro o gastos
- Puedes darle seguimiento a tu portafolio de inversion
- Es una interfaz muy pero muy sencilla
Enlace: Google Play – Apple Store
Debes tomar el control de tus finanzas personales
Todas estas aplicaciones tienen diferentes modos de hacerte registrar tus gastos, lo ideal es que intentes hacerlo, y escojas la que mejor se adapte a ti, o quizá buscar otra alternativa, porque además de la que he mencionado aquí, existen cientos mas, lo importante es que se actualize frecuentemente y que proteja tus datos.
Otro punto que podrías considerar es la interfaz, pues a más fácil de uso mejor lo vas a hacer.
Recuerda que registrar tus gastos requiere esfuerzo, pero no tanto si me permites decírtelo, realmente es algo que día a día te toma menos de 5 minutos, y te aseguro que algunos días ni siquiera tendrás que registrar nada. Hablo precisamente de mi experiencia, y es que si lo piensas detenidamente al día una persona promedio hace 2, 3 o 5 gastos como mucho:
- Compre café
- Compre desayuno
- Compre almuerzo
- Pague el taxi
Repito, si lo piensas detenidamente en un día una persona no hace tantos gastos, así que si eres de lo que piensa que es un proceso tedioso o que es complicado, piénsalo otra vez.
Las personas que logran llevar un registro de sus gastos de forma eficiente, ahorran mucho más que alguien que no lo hace, específicamente un 20% más, y es algo que esta comprobado. Lo que debes buscar en todo momento es saber el motivo porque lo estas haciendo, que la mayoría de veces será el buscar una mejoría en tus finanzas.
Un truco adicional, es escoger el final del día para registrar tus gastos, y por supuesto poner un recordatorio. Pero básicamente lo que si podría resutlar tedios oy dependiendo de que tan comprometido estás con construir el hábito, es el hecho de cada vez que gastes en algo registrarlo, pero valiendote de tu memoria (te equivocarás los primeros días) puedes escoger el final del día para realizar dicha acción, o tal vez el principio, o tal vez la tarde, haz lo que creas conveniente pero hazlo.
Registrar los gastos no solo te permite ahorrar más, sino que también y con tiempo, podrás saber a dónde va tu dinero mes a mes. Te invito a que lo hagas, y tomes las medidas que tu consideres para mejorar.
El registro de gastos funciona muy bien por si solo, siempre y cuándo tengamos consciencia de saber que debemos corregir, pero si lo llevas al siguiente nivel y creas un presupuesto personal ideal para ti, realmente este dúo es magnifico.
Funciona de la siguiente forma: estableces un presupuesto personal que normalmente debes revisar cada mes, en dónde esttableces cuánto gastar en cada aspecto o categoría de tu vida, por ejemplo:
Mi presupuesto establezco la categoría «Salidas fuera» y el objetivo es gastar $4,500.00 pesos.
Y en la aplicación sería algo como:
- Día 05, fuí al cine y gaste $1,000.00
- Día 12, me comí una hamburguesa con mis amigos y gaste $400.00
- Día 20, fui al restaurante que me gusta y gaste $2,000.00
- Día 28, viaje a la playa y gaste $1,500.00
Si haces bien los cálculos gaste $4,900.00, y el registro de los gastos es precisamente la materia prima para validar si el presupuesto se esta llevando a cabo de una forma adecuada, y si no lo hacemos tomar las medidas de lugar para corregir y desde ya te digo que los primeros días sera extraño, incluso es posible que el primer mes no logres tus objetivos de gastos, es algo que toma tiempo y si estas comprometido con mejorar tu situación financiera debes hacerlo, y lo harás.
La mayoría de aplicaciones te permiten hacer un presupuesto, o al final de mes visualizar dónde gastaste el dinero, sin embargo, establecer lo que vas a gastar con antelación es muy favorable para controlar nuestro dinero, por eso hablo de este dúo, por un lado tienes el presupuesto personal y por otro lado el registro de gastos diarios.
Beneficios de usar una app para registrar gastos
- Automatización y categorización de los gastos.
- Visibilidad en tiempo real de ingresos y egresos.
- Posibilidad de establecer presupuestos y metas de ahorro.
Mi experiencia personal, y cómo lo hago
Mi combinación es que yo tengo mi presupuesto personal en una hoja de excel (Google Sheets), y que ya enseñe cómo hacerla y la comparto de forma gratuita, y para registrar mis gastos utilizo la primera aplicación de esta lista (Finance Pro), y es precisamente la combinación que yo considero idónea si buscamos tener finanzas personales saludables.
El hábito financiero de registrar los gastos de forma diaria, es fundamental para tomar el control de nuestras finanzas personales.
He de destacar que las categorías que tengo en mi presupuesto creadas (excel o Google Sheets), son las mismas que tengo en la aplicación. El día 1 de cada mes, tomo todos los datos de la aplicación de registro de gastos (servicios de streaming, salidas fuera, entretenimiento, transporte, supermercado, etc…), y los traspaso o los asiento en el presupuesto para saber si cumplí con mi objetivo, o si debo mejorar en algo.
Este proceso me toma al rededor de 20 minutos el día 01 de cada mes, y el registro de los gastos todos los días al rededor de 5 minutos o menos, y repito que hay algunos días que ni siquiera registro nada por que simplemente no gaste.
Estoy convencido de que puedes lograr hacerlo de una forma similar a la mía, y también dedicar un tiempo similar al que yo le dedico aunque al principio obviamente te tomará mucho más.
Todo es una cuestión de esfuerzo y disciplina, y te repito algo por si no te quedo claro, los primeros días se siente incomodo, es difícil porque estas intentando crear un nuevo hábito, y nuestra mente o el cerebro pone una resistencia increíble (eso es algo biológico y natural, está comprobado científicamente), y en el primer mes es posible que pongas un presupuesto personal demasiado optimista y no logres los objetivos que has establecido de forma eficaz, pero si lo sigues intentado y sobre todo priorizando tu bienestar financiero, o sea te comprometes con lograrlo, te aseguro que lo lograrás.
Nos vemos, o nos leemos, palabra. — Daury
