Cómo pagar tus deudas rápido, consejos útiles

Ante la gran duda si existe un método rápido, fácil y sencillo de cómo pagar tus deudas, quiero confesarte algo, no existe. Y si tu lo estas buscando, probablemente consigas en tu vida cosas peores que una deuda per se, te lo puedo asegurar.

Los problemas de deudas toman tiempo en resolverlos, y quiero colaborar en tu camino en dicho proceso, pero si buscas un camino fácil estoy convencido de que te falta educación, por una simple regla, la ley del tiempo y esfuerzo.

Así cómo el sembrar un árbol, toma tiempo en crecer y dar frutos, para tu lograr pagar deudas requiere esfuerzo, constancia y sobre todas las cosas, tiempo. Y tendrás la recompensa.

Otra cosa que muchas personas podríamos obviar es lo siguiente:

Si tu tienes deudas altas en este momento, no llegaste a ese nivel de endeudamiento de la noche a la mañana, así cómo sembrar un árbol y que crezca toma tiempo, en el caso de tus deudas también fue un proceso que lleva años en tu vida, y si tu quieres solucionarlo en meses, o «rápido» por pura lógica, eso no es posible.

Ahora bien, el problema es que quieres resolver las cosas rápidamente debido al agobio que representa tener una vida llena de deudas. Quizás no duermes bien, tal vez tus relaciones personales con tu familia o tu entorno no son las mejores, y eso, aunque sea un ‘quizás’, casi podría asegurarlo: es por culpa de las deudas.

No vengo aquí a juzgarte, solo intento explicarte. Antes de darte soluciones, quiero recordarte que la vida no es rápida ni sencilla, y que todas las cosas bajo el sol toman su tiempo y si hablamos de dinero lo es aún más. No te preocupes, las sugerencias y las posibles soluciones a esta situación aunque toman tiempo, realmente podrías llegar a obtener un resultado favorable en poco tiempo si haces las correcciones adecuadas, pero nunca será rápido.

Mis sugerencias de cómo pagar tus deudas

La deuda es una obligación tanto monetaria como moral que adquirimos con el compromiso de devolver el dinero o compensar el valor recibido en el futuro, y todo se reduce a dinero. Uno de los principios fundamentales de cualquier ser humano es el valor de su palabra.

Todo en esta vida se basa en la confianza, tanto la que brindamos como la que nos es encomendada. Por ello, pagar tus deudas es una forma de honrar tu palabra. Si no lo haces, las consecuencias a nivel financiero podrían ser terribles para el resto de tu vida, y a nivel moral, ni te cuento.

Ahora bien, ¿qué nos lleva a tomar una deuda? ¿Lo has pensado?

La razón principal por la que adquirimos deudas es, obviamente, la falta de dinero. Esa carencia, a su vez, proviene de la falta de educación financiera que muchos de nosotros tenemos, ya sea porque en la escuela nunca nos lo enseñaron o porque en nuestras familias no existe una cultura de hablar sobre el dinero. A todos nos pasa, no eres el único.

Tengo una teoría: si conoces el problema, y sabes qué lo ocasiona, ya tienes gran parte del problema resuelto.

Si sabes que te falta educación financiera, ¿qué debes hacer? Obviamente, buscar aprender sobre finanzas personales para así aumentar tu conocimiento. Y eso toma tiempo, querido lector, ahí esta el detalle, pues queremos todo rápido, para ayer, y eso no es una forma inteligente de pensar.

Otro problema por supuesto, son adversidades que se pueden presentar en la vida, y precisamente una educación básica en tus finanzas te permite visualizarlo y procura que la primera meta financiera que deberías tener es crear un fondo para emergencias, que es básicamente tener un ahorro disponible para eso, para situaciones dificiles que se pueden presentar en la vida de cualquiera de nosotros.

Otro motivo es que, a menudo, adquirimos deudas por la prisa de la vida. Me explico: si queremos un teléfono de último modelo o simplemente un teléfono porque todos lo tienen, el deseo de tenerlo hoy, ahora mismo, y sin ningún tipo de planificación, nos lleva a caer en deudas que en el momento no logramos ver cómo nos afectan, y luego nos pasan la factura.

Podemos poner otros ejemplos: a veces vemos una oferta de algún producto o servicio y adquirimos una deuda, o queremos irnos de vacaciones y tomamos una deuda, y así sucesivamente. Si te fijas bien, la constante en cualquier escenario es la falta de planificación. No es que no tengas dinero, ya que, de lo contrario, ¿cómo podrías pagar la deuda? En realidad, sí tienes dinero, pero no lo usas de manera inteligente, no organizas las cosas y, por supuesto, no tienes un plan. Mi objetivo es colaborar contigo para que aprendas a manejar este tipo de situaciones de manera efectiva, de eso trata finanzas con libertad.

En cualquiera de los casos, a través de tu educación con la organización y administración del dinero podrías obtener mejores resultados.

En primer lugar, no puedo concebir que no cumplas con los siguientes puntos. Esto es solo una sugerencia:

• Haz un fondo para emergencias. No es fácil, lo sé muy bien. Reunir 2 o 3 meses de tu ingreso mensual es difícil, pero no tener dinero para cuando surjan problemas en tu vida—y te aseguro que surgirán—es una situación aún más complicada. Procuro que aprendas a elegir una dificultad de menor impacto negativo en tu vida.
• Planifica tus compras. Sea lo que sea, y el tiempo que te tome. Si quieres ese nuevo televisor, ahorra primero y compra después
• Ahorra primero y compra después. Mientras vivas, tendrás una relación con el dinero, por lo que es importante mantener una relación saludable. Procura aprender a planificar, organizar y administrar tu dinero de manera inteligente.

Un concepto que siempre debes tener presente es el costo de oportunidad. Esto se refiere a que, cuando contraes una deuda o gastas dinero en un lugar, ese dinero se destina a ese gasto y pierdes la oportunidad de usarlo en otro. Por ejemplo, si en Navidad compras el último modelo de teléfono de tu marca favorita por 1000 dólares, y luego, en marzo del año siguiente, quieres irte de vacaciones pero no tienes ahorrado nada y el costo es justamente 1000 dólares, habrás perdido la oportunidad de usar ese dinero para las vacaciones debido al gasto o la deuda del teléfono.

Nos pasa a menudo, también lo siguiente:

Ganas 1000 dólares al mes y gastas 800, lo cual está bien hasta cierto punto, ya que ahorras un 20%. Sin embargo, cuando llegan las fechas especiales y de ofertas, empiezas a pedir prestado para comprar cosas que probablemente necesitas pero que no has planificado, y quizás no sea el mejor momento para adquirirlas. Por ejemplo, si compras un televisor y tomas una deuda por valor de 100 dólares mensuales por un año, y luego adquieres una consola que te gusta con una deuda de 50 dólares mensuales también por un año, reduces tu capacidad de ahorro. Esto, a su vez, disminuye las oportunidades que podrían presentarse en el futuro.

Mi sugerencia es que ahorres antes de gastar. Si deseas un teléfono de 1000 dólares, crea el hábito de guardar el dinero necesario y hazlo por el tiempo necesario de acuerdo a tus capacidades. Procura siempre mantener una capacidad de ahorro superior al 10% y asegúrate de que tus deudas no interfieran en ese objetivo.

Aquí lo que muchos me dicen es que no saben planificar, y que la vida podría no tener sabor viviendo de esa forma, calculado todo, planificando todo, que eso no es vida, dicen.

Y yo respondo lo siguiente:

Vivir sin planificar es irresponsable, es mediocre y es poco inteligente. No tener un plan, por mínimo que sea, te dejará igual como estas ahora y no creo estés muy bien, estadísticamente 7 de cada 10 personas tienen problemas en sus finanzas personales, ojala no seas parte de esa estadística pero si estas aquí leyendo probablemente estoy en lo correcto.

Lo más importante y en lo que debes pensar es que no podrás hacerlo todo de forma perfecta a la primera, ni siquiera cuándo creas saber algo. Sin embargo, si intentas hacerlo, si te esfuerzas en hacer cosas, estoy convencido de que podrías mejorar tu vida en cuanto a tus finanzas, y en otras áreas también, porque todo está relacionado aunque ahora no lo sabes, créeme.

Pagar deudas de mayor a menor

Es un tipo de plan en el que te enfocas en pagar las deudas grandes y luego sigues en orden descendente hasta saldar todas tus deudas. Este plan puede ajustarse según tu situación.

Obviamente, si tienes una deuda hipotecaria, como una casa o un apartamento, no es conveniente ni inteligente empezar por ahí. Pero, si tienes una deuda grande después de esa, podrías comenzar por ella. Reitero que esto es solo una sugerencia. El beneficio de saldar una deuda grande es que obtienes un flujo de efectivo considerable, ya que normalmente estas deudas requieren cuotas mensuales mayores que otras.

Pagar deudas de menor a mayor

Es un tipo de plan para pagar tus deudas que consiste en liquidar primero los montos pequeños y luego ir escalando conforme avanzas. La realidad de este método es que es mi favorito, ya que la satisfacción psicológica de pagar una deuda es muy grande. Sientes que has cumplido, y eso realmente te mantiene motivado y optimista para mejorar tus finanzas personal.

Consolidar deudas

Unir todas tus deudas en una sola podría ser útil según el escenario, y también podría ser una trampa para toda la vida. Lo que muchos obviamos a la hora de consolidar deudas en una sola, es que aumentamos el tiempo de deudas previas, aunque la cuota sea atractivamente más baja. Debemos tener mucho cuidado con este tipo de acciones, y procurar entender porqué llegamos a este punto en dónde probablemente no podemos pagar nuestras obligaciones de forma habitual con nuestros ingresos.

Si no mejoras tu educación financiera, vas a repetir el error, y es posible que tomes otro préstamo para pagar la consolidación previa, por ello hago tanto hincapié en que mejores tu relación con el dinero, y aprender de finanzas personales es fundamental.

Consolidar deudas es el camino fácil, y bajo mi consideración es el camino incorrecto. Y no mal interpretes algo, no significa que no debas hacerlo si es la única salida que tienes en este momento, lo que quiero que entiendas es que podrías caer en la misma situación en un futuro si no tomas cartas en el asunto que es aprender a usar el dinero de una manera inteligente.

Cómo pagar tus deudas paso a paso

Vamos a desglosar una serie de pasos que podrías considerar para así salir de deudas de una vez por todas.

1. Aprende sobre finanzas personales. Mi filosofía de finanzas con libertad y yo podríamos ser útiles en este proceso, pero no te limites solo a eso. Busca e investiga otras fuentes: lee libros, escucha podcasts, vídeos en redes sociales, etc. Hay muchas formas de aprender; solo esfuérzate y utiliza lo que tengas a mano.
2. Organiza tus finanzas. Aquí el presupuesto personal juega un papel fundamental, haz uno, y cúmplelo. Y también por supuesto registrar todos tus gastos, que es una pieza del presupuesto realmente.
3. Escribe lo que debes. Una forma sencilla de darte cuenta dónde tomar acción es escribir las cosas, plasmar en una simple hoja tu situación actual, hará la diferencia, y sé sincero contigo mismo, toma apuntes de absolutamente todo lo que debes y a quién.
4. Empieza a crear el plan. Una vez que tú controles el dinero y no al revés, es ahí cuando sucede la magia. Obviamente, tienes que pasar por el proceso anterior: aprender, organizar y planificar el dinero. Es un proceso complejo y lleva tiempo, lo sé, pero si no lo haces, tu situación actual y futura no cambiará.
5. Haz una dieta financiera. La mayoría de personas entendemos por «dieta» cómo una restricción en el consumo de alimentos, no es así, sin embargo para fines de ejemplificar de forma clara todo lo que se refiere a una dieta en tus finanzas personales, es conveniente ese pensamiento.

Una dieta financiera es quitar todo lo que no es esencial de tu vida, y reducir al mínimo lo que ya debes tener por uno u otro motivo, hablando de forma clara mi sugerencia es:

• No salgas a ningun sitio
• No comas fuera de casa, siempre haz tu propia comida
• Retira servicios de streaming, tipo Netflix, o Spotify
• Reduce tu plan de internet. Muchas veces tenemos planes que no se ajustan a nuestras necesidades. Es común que una persona que apenas usa internet tenga, por ejemplo, 50 Megabits o 50 MB, y además televisión por cable que quizá ni utiliza o no necesita del todo. Mi sugerencia es que reduzcas tu plan en estos productos al mínimo y, en algunos casos, elimines servicios adicionales como el teléfono o la televisión por cable, y te quedes solo con el internet. Podrías ahorrar una buena cantidad de dinero, si no tienes idea de que plan elegir te puedo asegurar que un plan de 5MB por fibra óptica o 10 MB por ADLS es más que suficiente, por dios! hace 15 años yo tenía un internet de 364 kbps o sea una tercera parte de 1Mb y hacía de todo, y era feliz, a veces queremos cosas por que otros la tienen, o por moda, y no se adecuan a nuestras necesidades.

De ser posible quiero que te quedes con los siguientes gastos:

• Pago la casa, y lo esencial: luz, agua, basura, y el internet acorde a lo que necesitas
• La alimentación es importante, pero también es necesario hacer recortes en este aspecto. No me refiero a dejar de comer, sino a comer de manera más saludable. En una dieta financiera, evita comprar golosinas como helados, papas fritas, gaseosas, chocolates, bizcochos, etc. Créeme, estos productos cuestan más de lo que piensas cuando desarrollas una conciencia financiera y haces tus propios cálculos. Para ilustrar, me encanta un chocolate muy famoso (envoltura roja y parece una galleta) que cuesta 70 pesos dominicanos, es decir, 1.10 dólares. Con esa misma cantidad de dinero, puedes comprar 3 huevos orgánicos y 2 rebanadas de pan integral, y te sobrará dinero. Haz tus cálculos y verás a lo que me refiero.
• La salud y seguros, son aparte de esenciales, muy importantes en nuestras vidas.
• El transporte, tanto el tuyo como el de tus familiares, también es un área donde se puede ahorrar. Considera opciones como caminar más, lo cual es saludable, o elegir rutas alternativas para reducir costos. Otra opción es colaborar con alguien conocido para abaratar gastos; por ejemplo, acordar que te pase a buscar a cambio de una contribución económica. Lo mismo aplica para el transporte de tus hijos, si los tienes.
• Y esto es lo que considero fundamental, esencial.

El gran obstáculo en todo lo mencionado es tu mente.

En primer lugar, son sugerencias que pueden hacer una gran diferencia en tu situación financiera actual. Otro punto a destacar es que la dieta financiera no es algo permanente; es una medida temporal para reducir gastos, aumentar el ahorro y utilizar ese ahorro para saldar deudas.

En el mundo de la nutrición existe un termino muy destacado, y es el efecto rebote.

El efecto rebote consiste en que una persona obesa, que hace una dieta estricta y rebaja su peso corporal sin cambiar sus hábitos, vuelve a tener el sobrepeso que pierde. Es muy común por cierto.

El las finanzas también existe el efecto rebote «financiero», donde una persona podría salir de deudas, mediante una restricción máxima de sus gastos, pero si esta persona no cambia su mentalidad y su relación con el dinero, es probable que vuelva a tener deudas tarde o temprano.

Y ¿cómo no caer en el efecto rebote financiero?

Es fácil decirlo, pero difícil hacerlo. Por eso, todos nuestros contenidos comienzan hablando de la mentalidad, del orden y, por supuesto, de la educación financiera. Esta es la forma, la única manera. Educarte en el tema y cambiar tus hábitos. Así, es muy probable que no te afecte el efecto rebote.

Para pagar tus deudas tienes que esforzarte, sacrificar algunas cosas y eso tomará tiempo, no busques el camino fácil, te aseguro que solo te llevará a una situación igual o peor que la actual.